創(chuàng)業(yè)者都關注的互聯(lián)網(wǎng)金融有關業(yè)務、風險控制問題，也想詢問如何選擇P2P等問題，小編就此對深圳市小微金融服務領域領軍人物李杰女士進行了專訪。
小編：前一段期間有一些P2P平臺呈現(xiàn)了老板跑路，甚至違約的現(xiàn)象，其緣由是什么?
李杰：實際上，這里面諸多問題混在一起了?；ヂ?lián)網(wǎng)是一個工具和平臺，它可以使用于各個行業(yè)，不只是金融行業(yè)，可能還包含其它行業(yè)，好比消費行業(yè)或者藝術行業(yè)。體如今金融行業(yè)當中，大家最近看得越來越多的是P2P和眾籌，但是必定要把互聯(lián)網(wǎng)和金融離開?；ヂ?lián)網(wǎng)是一種手段和平臺，而金融是一種經(jīng)濟行為。而這種金融的經(jīng)濟行為，要求有很高的專業(yè)性、規(guī)范性。如果沒有這種專業(yè)性和規(guī)范性，以及對其進行必要的監(jiān)管，這個企業(yè)就必定會發(fā)生問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)，目前確實存在著一些問題，呈現(xiàn)了跑路現(xiàn)象，實際上重大影響了正規(guī)機構的進步。大家可能很擔心，也有諸多的受害者，這些緣由我以為有以下幾點：其一，互聯(lián)網(wǎng)金融領域剛剛起步，處于領域進步的初期。不少業(yè)者不顧本身條件，不顧外界環(huán)境，不顧風險，一窩蜂地上，就容易呈現(xiàn)這樣那樣的問題;其二，互聯(lián)網(wǎng)金融領域入門水平低，有的80后或者90后的年輕人，拿十萬元或者幾十萬元搞一個網(wǎng)站，然后就在網(wǎng)上融資，網(wǎng)上放貸。他們基本不懂得金融活動，沒有任何經(jīng)驗積累，沒有任何專業(yè)和經(jīng)濟實力的積累，注定要失敗，另外還有一小局部人是想借此來騙錢的。其三，有的企業(yè)的經(jīng)營專業(yè)性不夠，規(guī)范性不夠，經(jīng)營者可能會觸及非法集資的“紅線”。其四，在運營過程中，經(jīng)營者呈現(xiàn)操作風險，或者風險控制不當，也會導致企業(yè)經(jīng)營不善和倒閉。最后是監(jiān)管缺失，希望監(jiān)管層能夠盡快出臺一些細則，規(guī)范這個領域進步的條例，讓大家有章可循。
小編：互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應該如何控制風險?
李杰：風險控制是個比較大的概念，首先要清楚企業(yè)的進步戰(zhàn)略和進步目的，是為哪些人服務。所以任何一個企業(yè)，從風險控制方針，到風險控制的商業(yè)模式，到產(chǎn)品的設定，以及到過程的管理，制度的設定，設計等成為一套體制。這套體制必需完善。同時還要有一套強大的IT系統(tǒng)，才能夠?qū)崿F(xiàn)你的小額分散的風險控制，這樣我以為就消除了終極風險。
金融的本色是在于經(jīng)營風險和誠信。作為一個金融服務機構，咱們始終把風控放在第一位。要想能夠做好風控，必需有一個先進的風控方針和明確的進步戰(zhàn)略。咱們的風控模式是小額和分散，在信貸征詢和在市場開發(fā)、尋找有資金需要的信貸顧客的時候，也堅持這個方針。大額的、有抵押有擔保的、還有中間的過橋業(yè)務、墊資業(yè)務一概不做，咱們以為這個風險比較大。多年以來咱們的經(jīng)驗和優(yōu)勢，就聚集在無抵押、無擔保的信譽貸款方面。依據(jù)這樣一個小額分散的模式，在經(jīng)營方針上，咱們控制了企業(yè)或者經(jīng)營機構的終極風險。用安全的大資料和大約率事件，來作為咱們風控的指導思想。在具體設計上，采取的是跟銀行和主流金融機構一樣的管控手段，好比信貸和業(yè)務的審貸兩條線運作。盡管在全國各地開設了諸多分公司，但是這些分公司都是進行市場開辟和業(yè)務開辟，他們沒有審批貸款的權限。所有的風控集中在后臺風控中心進行集中審批，這樣就防止了分支機構因為管理不到位產(chǎn)生的道德風險和運作風險，所以審貸兩條線是海鉅信達風控的核心;另外，貸前貸中貸后的管理，有嚴格的紀律，嚴格的考核和十分完善的制度。同時整個公司的業(yè)務運轉、財務運轉以及過程管理的IT系統(tǒng)，給予了強大的支持。最重要的是，因為咱們有一批專業(yè)的隊伍在運作，在風險控制上，在分行的開展和設定上，都有一個風控模型。擔任率領貸后管理隊伍的領導，是來自于知名的金融機構平安安全。風控隊伍的豐富經(jīng)驗，無論是底蘊、手段、工具、辦法以及效果都十分好，同時能確保咱們的信貸品質(zhì)十分好。
盡管到目前為止，中國還沒有詳細的規(guī)章制度出臺，但在這一兩年當中，監(jiān)管部門也一直地釋放出來相干的標準。好比說4條紅線的問題，就是不允許非法集資、不允許建資金池、不允許自融資、不允許自擔保這4條紅線。作為民間金融機構，要想健康和連續(xù)地進步，以及“陽光化”運營，首先應當遵守這4條紅線，做到真正的規(guī)范經(jīng)營。
小編：對于一般創(chuàng)業(yè)者，如何選擇P2P?您是否分享一些經(jīng)驗?
李杰：其實在理財市場上，也必定存在著風險。這樣看來怎樣規(guī)避這個風險，來維護好創(chuàng)業(yè)者個人的資產(chǎn)?所以我想給大家提示幾點：第一，認真篩選平臺。第二，認真調(diào)查隊伍，尤其是看它的風控隊伍在同領域當中如銀行、證券、信托或者P2P小貸公司，有沒有豐富的從業(yè)背景和較長時間的工作經(jīng)驗。第三，調(diào)查公司實力;最后是看平臺規(guī)模。經(jīng)營管理隊伍是不是想把金融服務當成事業(yè)來做，有沒有明確的戰(zhàn)略進步目的，有沒有明確的愿景、方向和目的顧客。創(chuàng)業(yè)者用這樣十分明確的標準去選擇，通常不會出問題。所以創(chuàng)業(yè)者，必定要有一雙慧眼，還要有一顆理性的心和往常心，這樣才能夠真正做到使本人的資產(chǎn)保值增值。
挑選金融服務平臺和機構，這一點十分重要。如果說機構穩(wěn)健、靠譜或者說規(guī)范、專業(yè)，這樣看來它所提供的產(chǎn)品才能更讓人信服。如今P2P的市場十分熾熱，有些投資報答很誘人，有些平臺甚至打出了20% 、18%、15%這樣的高利潤率，來招來顧客。但是作為一個創(chuàng)業(yè)者，你的投資應該不只是考慮利潤，還要考慮風險，也就是說資金保險性是第一位的。
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