理財(cái)( Financial management)即對于財(cái)產(chǎn)(包含有形財(cái)產(chǎn)和無形財(cái)產(chǎn)=知識產(chǎn)權(quán))的經(jīng)營。多用于個人對于個人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營,是指個人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況,設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo),在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具,通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。在具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過程,也稱理財(cái)?! ∫话闳苏劦嚼碡?cái),想到的不是投資,就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V,理財(cái)是理一生的財(cái),也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義: ?、?理財(cái)是理一生的財(cái),不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已?! 、?理財(cái)是現(xiàn)金流量管理,每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出),也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢,每一個人都需要理財(cái)。 ?、?理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性,包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn),都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險(xiǎn))或現(xiàn)金流出(費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn))?! ≡诰€理財(cái)就是通過網(wǎng)站等在線產(chǎn)品,進(jìn)行基本的收入分析、資金狀況、往來狀況等簡單報(bào)表,可以讓人們對自己的財(cái)務(wù)有深入了解?!≡诰€理財(cái)在歐美已經(jīng)發(fā)展比較成熟,不少網(wǎng)站提供免費(fèi)記賬服務(wù)。很多微型企業(yè)、家庭用戶理財(cái)一般習(xí)慣用Excel等常規(guī)軟件,但為了和銀行、信用卡、股票賬戶等應(yīng)用工具同步,在線系統(tǒng)已逐漸成為一種必然趨勢,目前在技術(shù)上Excel和銀冬瓜等軟件也都已可以與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行同步。較新的一代在線理財(cái)還包括了手機(jī)端和網(wǎng)站端同步的記賬方式,現(xiàn)在比較多的是基于云計(jì)算的挖財(cái)記賬,這種手機(jī)和網(wǎng)站同步的記賬方式越來越多的得到大家的接受。在線免費(fèi)記賬理財(cái)產(chǎn)品的推出,將有益于有記賬理財(cái)需求的人和企業(yè)?! 』鹄碡?cái)?shù)钠叽蠹记桑骸 ?yōu)先,正確認(rèn)識基金的風(fēng)險(xiǎn),購買適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金品種?! 〉诙?,選擇基金不能貪便宜。有很多投資者在購買基金時(shí)會去選擇價(jià)格較低的基金,這是一種錯誤的選擇?! 〉谌?,新基金不一定是很好的。在國外成熟的基金市場中,新發(fā)行的基金必須有自己的特點(diǎn),要不然很難吸引投資者的眼球??晌覈簧偻顿Y者只購買新發(fā)基金,以為只有新發(fā)基金是以1元面值發(fā)行的,是很便宜的?! 〉谒?,分紅次數(shù)多的并不一定是很好的基金?! 〉谖澹灰欢⒅_放式基金,也要關(guān)注封閉式基金?! 〉诹?jǐn)慎購買拆分基金?! 〉谄撸顿Y于基金要放長線。購買基金就是承認(rèn)專家理財(cái)要勝過自己,就不要像股票一樣去炒作基金,甚至賺個差價(jià)就贖回,我們要相信基金經(jīng)理對市場的判斷能力 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在英美等發(fā)達(dá)國家發(fā)展已相對完善,這種新型的理財(cái)模式已逐漸被身處網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的大眾所接受。一方面出借人實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的收益增值,另一方面借款人則可以用這種方便快捷地方式滿足自己的資金需求?! 獬晒Φ腜2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺 Prosper:成立于2006年,擁有超過98萬會員,超過2億的借貸發(fā)生額,是目前世界上很大的P2P借貸平臺。 國內(nèi)的P2P平臺正處于初步發(fā)展階段,但并無明確的立法,國內(nèi)小額信貸主要靠“中國小額信貸聯(lián)盟”主持工作。可參考的合法性依據(jù),主要是“全國互聯(lián)網(wǎng)貸款糾紛優(yōu)先案或現(xiàn) 結(jié)果阿里小貸勝出”。隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展,社會的進(jìn)步,此種金融服務(wù)的正規(guī)性與合法性會逐步加強(qiáng),在有效的監(jiān)管下發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢,實(shí)現(xiàn)普惠金融的理想?! ?012年4月19日,聯(lián)合眾銀網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》(國發(fā)[2012]14號)。《意見》指出,落實(shí)支持小型微型企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策。 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸對中小微企業(yè)融資渠道提供了很好的機(jī)會和條件;大力支持小型微型企業(yè)技術(shù)改造;提升小型微型企業(yè)創(chuàng)新能力、支持創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型和勞動密集型的小型微型企業(yè)發(fā)展;切實(shí)拓寬民間投資領(lǐng)域?! ∫訮2P網(wǎng)貸模式為代表的創(chuàng)新理財(cái)方式受到了廣泛的關(guān)注和認(rèn)可,與傳統(tǒng)金融理財(cái)服務(wù)相比,P2P的借款人主體是個人,以信用借款為主,愛投資P2C借貸,在借款來源一端被嚴(yán)格限制為有著良好實(shí)體經(jīng)營、能提供固定資產(chǎn)抵押的有借款需求的中小微企業(yè)。依托愛投資搭建的線下多金融擔(dān)保體系,從結(jié)構(gòu)上徹底解決了P2P模式中的固有矛盾,讓安全保障更實(shí)際且更有力度